BASTA DE LEYES BASURA!

Siguen los desalojos de deudores hipotecarios

NOTICIAS TELEMUNDO

18 de abril de 2008, 08:23 PM

La vecina de Villa Urquiza Dora Castañares ya no sabe qué puerta golpear. Un préstamo de 9000 pesos/dólares que pidió a una escribanía en 2001 para refaccionar su única vivienda, le costó el desalojo. "Justo el día que se levantaba el paro del campo fueron a mi casa cuando yo no estaba y desalojaron todo. Ya no pude volver. Cambiaron la cerradura", contó a LANACION.com.

Así, enfatiza que el problema del Gobierno con el campo, no es el único en la Argentina. "A los deudores hipotecarios hace años que nos tienen peregrinando por Tribunales con una ley que los jueces declaran inconstitucional", se queja.

Castañares dice que desde que su abogado "dejó caer su causa porque demoró la apelación", está con una depresión que nunca imaginó. Ahora, mientras piensa una estrategia para seguir y busca otro abogado, vive "de prestado" en la casa de un familiar.

Ella, al igual que unos 10.000 deudores, refinanció sus acreencias y paga mensualmente sus cuotas en el fondo fiduciario del Banco Nación. "Estoy al día con las cuotas, pero ese fondo no sirve", denunció Castañares.

Consultados por LA NACION, fuentes del fondo fiduciario creado por el Gobierno para salvar a las familias endeudadas con hipotecas y, a la vez, para compensar a los acreedores por la pesificación reconocieron que tienen en caja $ 150 millones.

Como Castañares, la deudora hipotecaria Mercedes Trotta el 27 de febrero último pudo frenar por cuarta vez la ejecución de su vivienda. "Sería importante que el ciudadano común se entere de que hay muchas deudas internas que aun no se han resuelto, que hay muchas familias argentinas que se están quedando sin sus hogares y las autoridades siguen negando esta realidad", criticó Trotta en diálogo con este medio.

A esta vecina de San Antonio de Padua, la escribanía que le prestó 15.000 pesos/dólares para refaccionar su casa le inició juicio un año después de que ingresara en el fiduciario.

"Los acreedores se cansaron de esperar sin cobrar. La excusa que ponen en el banco es que no está reglamentada la ley y por eso no paga", dijo.

El 80% en riesgo. En septiembre último, la entonces presidenta del fideicomiso, Mónica Costa, había informado a LA NACION que los 9140 deudores del fiduciario ingresaban mensualmente entre 2,5 y 3 millones de pesos en pago de sus cuotas. Abogados y legisladores que siguen estas causas coincidieron en que, de estos inscriptos, el 80% tiene sentencia firme de remate, aun cumpliendo con sus cuotas mensuales en el Banco Nación.

Las respuestas no llegan. Los deudores tienen su esperanza en la Corte Suprema de Justicia, la instancia en la cual las ejecuciones son frenadas. Sin embargo, Trotta aclaró: "Llegar a la Corte nos cuesta unos $ 5000 que poquitos de nosotros los tenemos. En mi caso estoy tramitando el beneficio de litigar sin gastos pero mientras esperaba la resolución de ese beneficio me fijaron fecha de subasta".

Cuando se consultó a la presidenta del fideicomiso dijo que el dinero recaudado está a disposición y precisó que hay $ 149,89 millones para cancelar obligaciones. "Los fondos que no son aceptados por el acreedor son invertidos en colocaciones de riesgo nulo; en este caso, se están colocando en Lebac", habían explicado en el Banco Nación. Sin embargo, los acreedores no cobran y las ejecuciones continúan.

24 de abril de 2008 - PROYECTO DE LEY DEUDORES HIPOTECARIOS

NdR.
Continúa decidiendo el acreedor según el presente proyecto.
Quién ha elegido a estos representantes del pueblo?

24 de abril de 2008 - Rosario - Argentina
PROYECTO DE LEY DEUDORES HIPOTECARIOS DEL DIPUTADO NACIONAL ENRIQUE THOMAS
http://www.rosarionet.com.ar/rnet/regionales/notas.vsp?nid=38311
23/04/2008 - Se presento en la Camara de Diputados de la Nacion el Proyecto de Ley del
Diputado Nac Enrique Thomas sobre deudores hipotecarios.

"En el presente proyecto de ley, la modificación que se intenta es establecer la opción para ingresar al sistema, tanto para el acreedor, como para el deudor, para permitir la igualdad de las partes y defender derechos onstitucionales de los ciudadanos, como es el derecho a la vivienda y la igualdad ante la ley"-expreso el Diputado Thomas.

Dicho proyecto sustituye el artículo 6º de la ley 25.798 y sus modificatorias por el siguiente:

"Artículo 6º: Carácter optativo del Sistema. El ingreso al sistema de Refinanciación Hipotecaria tendrá carácter optativo. La opción podrá ser ejercida tanto por el acreedor como por el deudor. El plazo para ejercer la referida opción será de hasta 90 días hábiles de la entrada en vigencia de la reglamentación de la presente ley".

- El ejercicio de la opción del artículo 6°, no será requisito de aplicabilidad de las demás disposiciones de la ley.

- Los recursos que interponga el deudor hipotecario en ejercicio de su defensa, ante la Corte Suprema de Justicia de la Nación, gozarán de efecto suspensivo y estarán exentos del pago de sellado o tasa de justicia.

-: En la subasta de inmuebles destinados a vivienda, no procederá la compra en comisión, y se prohíbe la cesión los derechos del adquirente en subasta y/o los que emerjan de boleto de compraventa.

-: Facúltase al Poder Ejecutivo, a crear y/o reasignar las partidas presupuestarias necesarias, a los efectos de para dar acabado cumplimiento a la presente ley.

Este proyecto de ley, viene a intentar resolver los problemas que, posterior a la devaluación, sufrieron los deudores hipotecarios de vivienda única familiar que hayan ingresado al "Sistema de Refinanciación Hipotecaria" creado por la Ley 25798 (sancionada y promulgada en noviembre de 2003) y sus respectivas modificaciones.

Esta ley, en su artículo primero, crea el SISTEMA DE REFINANCIACION HIPOTECARIA
el que tendrá por objeto la implementación de los mecanismos de refinanciación.

A su vez, establecía como mutuos elegibles, aquellos mutuos garantizados con derecho real de hipoteca que cumplan con la totalidad de los siguientes requisitos:

Que el deudor sea una persona física o sucesión indivisa; Que el destino del mutuo haya sido la adquisición, mejora, construcción y/o ampliación de vivienda, o la cancelación de mutuos constituidos originalmente para cualquiera de los destinos antes mencionados;
Que dicha vivienda sea única y familiar.

También dispone la norma anteriormente citada, que:La parte deudora de un mutuo elegible deberá haber incurrido en mora entre el 1º de enero de 2001 y el 11 de setiembre de 2003 (esta fecha se fue prorrogando) y mantenerse en dicho estado desde entonces hasta la fecha de
entrada en vigencia de la presente ley.
El importe del mutuo elegible, no podrá ser superior a PESOS CIEN MIL $100.000.
La parte acreedora que ingrese al Sistema de Refinanciación, deberá presentar la siguiente documentación:
Un certificado de cumplimiento fiscal que acredite que los fondos dados en mutuo hipotecario han sido debidamente declarados y el impuesto correspondiente debidamente ingresado.
Una declaración jurada otorgada por abogado y/o escribano con firma legalizada por los colegios respectivos de la jurisdicción y/o certificación de secretaría del juzgado donde tramite la causa, que acredite la legitimidad, subsistencia y plenos efectos legales del mutuo hipotecario.
Una declaración jurada otorgada por contador público nacional, con firma legalizada por los Consejos profesionales respectivos, que acredite el monto definitivo del crédito.

Una declaración jurada otorgada por profesional habilitado al efecto por la normativa de la ciencia, arte o profesión, con firma legalizada por la entidad de colegiación respectiva, que acredite la valuación actual del inmueble.
A su vez, la parte deudora deberá acreditar una declaración jurada que acredite los ingresos del grupo familiar.
Mediante la ley 25798, se creó también el Fideicomiso para la Refinanciación Hipotecaria. Que servirá de complemento para la implementación del sistema de Refinanciación Hipotecaria.
Posteriormente, el Decreto 1284/2003 (18 de diciembre de 2003) aprueba la reglamentación de la ley 25798 y entre otras cosas, establece que el fiduciario del Fideicomiso para la Refinanciación Hipotecaria será el BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA. (Art. 14 anexo 1, decreto 1284/03).
Según datos oficiales, han adherido al sistema más de CATORCE MIL (14000) deudores, a los que se les deben adicionar los que se registren por las leyes posteriores (Ley 26062 y Decreto 52/2006) La ley 26062 (sancionada y promulgada en noviembre de 2005) suspendió por el
plazo de CIENTO VEINTE (120) días, las ejecuciones de las sentencias que tuvieran por objeto el remate de la vivienda única familiar de aquellos deudores que hubieran cumplido en tiempo y forma con los requisitos de admisibilidad de la ley 25798 (Art 1º ley 26062) y en su artículo segundo, otorga un nuevo plazo de 120 días para ejercer la opción de ingresar al Sistema
de Refinanciación Hipotecaria establecida en el artículo 6° de la ley 25798.

Siguiendo el avance legal en cuanto a la situación de los deudores hipotecarios, el reciente 23 de enero de 2006, por medio del Decreto 52/2006, se otorgó un plazo de NOVENTA (90) días, para que los deudores cuya adhesión habilitara la ley 26062, puedan presentar la documentación necesaria para ingresar al Sistema de Refinanciación Hipotecaria.

Posteriormente la ley 26.084 prorrogó, a partir del 4 de marzo de 2006 por el plazo de NOVENTA (90) días, la suspensión de las ejecuciones de sentencia que tengan por objeto el remate de la vivienda única y familiar por mutuos elegibles conforme los términos y condiciones de la Ley Nº 25.798 y sus modificatorias.

También suspendió por igual plazo los desalojos que se ordenen en los procesos por ejecuciones hipotecarias de vivienda única y familiar por mutuos elegibles conforme los términos y condiciones de la Ley Nº 25.798 y sus modificatorias, inclusive los procedimientos de ejecución extrajudicial.

Y prorrogó por el término de NOVENTA (90) días a partir de su vencimiento el
plazo a que alude el artículo 2º de la Ley Nº 26.062.

En cuanto al proyecto en cuestión, el artículo sexto de la ley 25798 (T.O. y sus modificatorias) establece el carácter optativo del Sistema de Refinanciación Hipotecaria".
El artículo actual establece lo siguiente: "ARTICULO 6º - Carácter Optativo del Sistema. El ingreso al Sistema de Refinanciación Hipotecaria tendrá el carácter de optativo.

La facultad de ejercer dicha opción corresponderá únicamente a la parte acreedora, cuando ésta se trate de una entidad financiera sometida al régimen de la Ley Nº 21.526 y sus modificatorias. En los demás casos, la opción podrá ser ejercida tanto por el acreedor como por el deudor.

Con independencia de la naturaleza del acreedor, el plazo para ejercer la referida opción será de hasta SESENTA (60) días hábiles de la entrada en vigencia de la reglamentación de la presente ley."
Según este artículo, la facultad de opción corresponde unicamente a la parte acreedora, cuando se trate de una entidad financiera sometida al régimen de la ley 21526 (Ley de Entidades Financieras).
Recuérdese que mediante la ley 25.796, se compensó a las entidades financieras por la suma de $ 2.800.000.000 de manera total, única y definitiva los efectos generados por la vigencia de normas de orden general.
Para los demás casos, que no tienen compensación alguna, los llamados "deudores de escribanía", la opción podrá ser ejercida tanto por el acreedor como por el deudor.
En este punto me quiero detener y quiero remarcar, que se debe comprender que la gran mayoría de los deudores Hipotecarios de escribanía, se encuentran concentrados en la Capital Federal.
En el resto del país, como es el caso de la Provincia de Mendoza, a la cual represento, ocurre todo lo contrario. Es decir, los deudores hipotecarios se concentran en los bancos, principalmente Banco Hipotecario S.A. y entidades Financieras.
Las organizaciones de deudores hipotecarios constituidas en defensa de la vivienda única y familiar en todo el país, perdieron, con esa opción que solo beneficia a los deudores de escribanía, no solo la posibilidad de resolver sus problemas, sino la posibilidad de plantear y hacer conocer el problema a la sociedad, ya que acallados los reclamos en la Capital Federal, el conflicto
perdió repercusiones en los medios masivos.

A pesar de esto, distintas organizaciones en defensa de la Vivienda única y familiar, han ido presentando recursos legales para evitar ejecuciones. Lo que da también fundamento al artículo 3° del presente proyecto, en tanto y en cuanto, efectiviza la garantía de defensa en juicio del deudor, sacándole del camino obstáculos de índole económica.

Y también respecto de la prohibición dispuesta por el art. 4°, que impedirá la manipulación de las ligas de compradores en subasta, lo que permitirá que en caso de ocurrir la subasta, la misma se desarrolle con el mayor grado de transparencia.

Verdades irrefutables de Gladys María Aguirre Jackson

Date: Thu, 17 Apr 2008 15:04:54 -0700

From: glamagui@yahoo.com.ar

Ante todo agradesco este espacio, que permite difundir nuestra lucha, que se va apagando a medida que pasan los años, por diferentes cuestiones que no viene al caso decir.

No importa cuales son los medios que nos permitan seguir estando, sino el fin que cada uno de nosotros buscamos.

Agradesco a la Sra Turco por buscar las formas de que lo nuestro se sepa por medio de internet , agradesco tambien al Sr Pou por dar su punto de vista. Todo es valido, porque lo que mas importa es sentir las voces.

Todo lo que nos hicieron fue una gran mentira y a quien le importa? Sentirnos basureados por los poderes que nada hicieron.

Me acuerdo cuando salia por tv las sesiones de la camara de diputados sancionando leyes para ser aplicadas .

Programas de tv que entrevistaban y se la pasaban horas debatiendo casos

Me acuerdo de que muchos salieron a la calle gritando (pense ...que bueno algun dia si logro comunicarme con ellos estare ahi.... no valio de nada)

Me acuerdo lo que hizo el gobierno (pense ... tengo una oportunidad... fue mentira)

Me acuerdo cuando fui al ministerio de economia ( pense algo se va hacer... sali de ahi ilusionada me habian atendido año2002 ... nada hicieron)

Estamos todos envueltos en una misma bolsa de mentiras.

Hoy las cosas estan resueltas nos re cagaron.

Pero igual y estando en un estado deprorable personalmente hablando puedo decir que sigo defendiendo mi unica casa .

No creo en llegar a you tobe sea la solucion porque cualquiera puede mostrar videos alli no es tan dificil con solo inscribirse se coloca el video , pero es un buen intento.

Todo es valido Sr Pou o Aguirre porque lo importante es seguir buscando los medios. Y si bien algunos ya no tenemos salida y nos llego el final, saber que todavia hay voces que no son mentiras nos reconforta porque nos pasamos años luchando para nada.

Y buscar un fin y tener las fuerzas para hacerlo no esta nada mal.

Desde aqui mando un saludo a todos los que leen este espacio que a mi entender fue lo mas positivo que se logro hasta ahora.

Aguirre Jackson Gladys Maria

No se puede discrepar ni discutir lo expresado por la compañera Gladys María Aguirre Jackson en ninguno de sus aspectos, en los conceptos políticos, legislativos, jurídicos, sociales y humanitarios que abarca su mensaje.

Ni hablemos de lo que la palabra ¨ética¨ puede significar para los que dicen representar nuestros intereses desde el poder que sea e inclusive desde las ONGs y organizaciones de deudores, que en su gran mayoría se han burlado y burlan constantemente de la angustia y el desasosiego de miles de familias argentinas.

Surgen, entonces, interrogantes.
Cuáles son los resultados de las políticas implementadas, supuestamente en defensa de la vivienda única y familiar?

Es que el gobierno solo reacciona ante demostraciones de fuerza, como ya ha demostrado con multinacionales e intereses extranjeros, siendo los deudores materia sacrificable dentro de las venales especulaciones políticas y los devenires nada claros de fondos fiduciarios que sólo benefician a la concentración de riqueza?

Cuál será el concepto de Nación que guía el pensamiento, nunca expresado, de nuestros dirigentes?

Hemos escuchado decir en innumerables discursos oficiales y extraoficiales que los 30.000 desaparecidos a manos de la dictadura militar ¨querían un país mejor¨, entonces, pensó algún integrante de los poderes que nos gobiernan y manejan, lo que esos mártires, víctimas de la barbarie, pensarían de lo que hoy sucede con los sectores más desamparados de la sociedad?

Cuál será la razón que les hace considerar que el silencio, en muchos casos exánime, dentro de los deudores, es síntoma de estupidez?

Las respuestas a estos interrogantes están solamente en un futuro cercano, y la modificación de ellas depende de la movilización de los deudores y no de promesas que siempre serán irrespetadas, puesto que el único apotegma que comprenden los políticos argentinos es que ¨El Poder se gana luchando, no se pide ni se mendiga¨.

Raúl Pou
Nota del autor:
Lo expresado en el texto en color azul responde a la opinión y convicción del firmante y no compromete la opinión de cualquier otro integrante del presente blog.

Prorrogaron por 120 días la Emergencia Hipotecaria

DATACHACO.COM

Por iniciativa de Alicia Mastandrea, la Cámara de Diputados prorrogó hasta el 30 de noviembre del 2008 la vigencia de la emergencia hipotecaria para la vivienda familiar única, Ley 5.525 y su modificatoria Ley 5.541.

La Ley aprobada con el voto de todas las bancadas, faculta al Poder Ejecutivo Provincial a prorrogar por Decreto la vigencia de la Ley 5.525 y su modificatoria 5.541 por el plazo de 120 días, prórroga que se computará a partir de la fecha de vencimiento indicada en el artículo anterior.

La normativa, autoría de la presidenta de la Cámara de Diputados, fue tratada ante la presencia en el recinto de deudores hipotecarios. Protegerá a entre 8 y 9 mil familias en la provincia, de los cuales 3 mil ya están con sentencia de remate.

En sus fundamentos, Mastandrea considera el expreso pedido de la "Asociación Civil de Deudores Hipotecarios y de Defensa de la Vivienda Familiar de la Provincia del Chaco", y también los antecedentes legislativos de gran parte de las provincias argentinas que continúan con la sanción de normas con igual finalidad.

“El dispositivo procesal protectivo establecido por las normas a prorrogar, basado en el ejercicio de las competencias constitucionales del Estado Provincial del denominado derecho de emergencia, se ha demostrado eficaz para evitar la pérdida de la vivienda familiar y única de miles de chaqueños”, sostiene el trabajo parlamentario.

“Sabido es que, por estar involucradas cuestiones jurídicas de estricto federal o nacional, la solución definitiva del endeudamiento que afecta la vivienda única y familiar deberá emanar de los Poderes Nacionales, y en tal sentido, el tiempo de vigencia de las Leyes 5.525 y 5.541 no ha transcurrido en vano, lo cual también abona su prórroga”, añade.

Los fundamentos explican que el Congreso Nacional ha sancionado la Ley Nº 26.313, la cual regula la situación de los deudores pre convertibilidad (que se estima abarcaría aproximadamente un 50% del universo de deudores), norma que ha receptado razonablemente el reclamo histórico del movimiento nacional de deudores hipotecarios, estando pendiente aún su reglamentación por la autoridad de aplicación conforme art. 7 (Ministerio de Economía).

“También es necesario aclarar que dicha ley ha sido parcialmente vetada por el Poder Ejecutivo Nacional a través del Decreto Nº 1.853/07, cercenando parte de sus beneficios. Actualmente el movimiento de deudores hipotecarios está luchando para revocar dicho decreto y para que tal norma sea efectivamente implementada. También para que se dicte la normativa que dé solución al resto de los deudores (post convertibilidad). Todos estos extremos ameritan la continuidad de la protección procesal para la vivienda única y familiar”, finaliza.

Los bancos centrales desestabilizan la economía

FINANZAS.COM
Analista invitado - Finanzas.com
17/04/2008 (10:30h.)

Las perspectivas a corto y medio plazo son muy negativas. Los mercados de crédito continúan en buena medida congelados, evidenciando la ineficacia de las medidas adoptadas hasta el momento por los bancos centrales. Lo que parecía una simple crisis financiera está llegando a la economía real con aumentos del paro y quiebras.

Según la OCE, la crisis será más larga y más intensa que las correcciones de las últimas décadas. El impago de los préstamos hipotecarios está lejos de solucionarse y la situación avanza hacia el incipiente impago de créditos empresariales y de consumo que, inevitablemente, aumentará conforme avance la crisis económica internacional.

1. La situación en EEUU

La Reserva Federal de EEUU (Fed) ha intensificado su estrategia de expansión de crédito a través de masivas inyecciones de liquidez y sucesivas rebajas de tipos de interés. Tales medidas sólo intentan proporcionar liquidez de manera coactiva para solucionar presiones a muy corto plazo, con la consecuencia de monetizar mala deuda, envilecer la moneda y generar inflación de precios, tal y como ha venido sucediendo.

Hay un error de diagnóstico: no es una crisis de liquidez sino, especialmente, de solvencia. Conforme los activos de baja calidad de los bancos comerciales vayan resultando impagados, la Fed perderá la habilidad de expandir el crédito, a menos que pretenda nacionalizar la mala deuda consolidándola en su propio balance. Algo totalmente indeseable, según los expertos del Observatorio ya que si la Fed nacionaliza la mala deuda de los bancos podría verse desprovista de todos sus activos y el billete verde sería repudiado como reserva de valor, dando lugar a hiperinflación y a una redistribución de las pérdidas de capital desde los deudores a los ahorradores.

El Banco Central Europeo (BCE) también ha aumentado el crédito contra activos de mala calidad, por lo que el euro se envilecerá (no necesariamente con respecto al dólar, sino a los activos más líquidos como las materias primas o la deuda pública).

La rebaja de tipos en EEUU no ha surtido efecto porque la insolvencia de los bancos les impide prestarse entre sí o al público. Esta política ha generado un envilecimiento del dólar y, como consecuencia, una elevación de los costes de las principales materias primas y una reducción de los beneficios de las empresas americanas.

De este modo, el riesgo de insolvencia amenaza con trasladarse desde los deudores hipotecarios a la deuda empresarial estadounidense. Tal situación empeoraría aun más la calidad de los activos de los bancos y, en última instancia, repercutiría en nuevos aumentos del LIBOR (interbancario). Además, la deflación inmobiliaria que sufre EEUU no ha hecho más que empezar: la ejecución de hipotecas subprime es sólo la primera parte de un ciclo de ejecuciones que seguirá en de 2009 con la revisión al alza de los tipos de interés de las hipotecas alt-A, y en 2010 con la de las option ARM.

El OCE afirma que en EEUU existen diversas burbujas de activos que pueden explotar en cualquier momento. La acumulación de deuda afecta a distintos frentes: las hipotecas (subprime, alt-A, option ARM, prime y comercial), la deuda al consumo, la deuda empresarial (en forma de bonos especulativos), así como la propia deuda pública.

A estas burbujas hay que añadir la influencia que en la contracción crediticia podrían jugar los mercados de derivados y, de forma más inmediata, los credit default swaps, cuyo volumen se ha multiplicado por ocho en tres años. Buena parte de estos CDS han sido emitidos por las agencias monoline, por lo que la inevitable degradación de su rating conllevará un hundimiento del valor de los CDS y, por consiguiente, de los activos bancarios, quienes se verán obligados a restringir aun más el crédito.

2. Panorama internacional

La contracción crediticia en EEUU afectará al resto de países del mundo, por mucho que algunas voces pronostiquen un desacople en el crecimiento internacional.

Además, la actual crisis no ha sido causada exclusivamente por los EEUU. Su origen radica en una serie de malas prácticas bancarias, alentadas por los bancos centrales y el dinero fiduciario de curso forzoso, que también han tenido lugar en Europa y en especial, en España, cuyas cédulas hipotecarias también se verán afectadas debido al estallido de la burbuja inmobiliaria.

Las economías emergentes serán incapaces de tomar el relevo en el liderazgo mundial de crecimiento, ya que su expansión depende de las exportaciones de bienes de consumo (China e India) o de materias primas (Iberoamerica) a Occidente. Una contracción crediticia en EEUU y Europa provocaría una caída del consumo y la inversión que se dejaría sentir en la demanda y en los precios de esos productos.

3. Perspectivas y conclusiones

El Observatorio considera muy probable un escenario de deflación con inflación, al mismo tiempo. Es decir, un impago masivo de deudas y envilecimiento de la moneda, que se traducirá en una mayor contracción del crédito e incremento de los precios, especialmente, de las materias primas y otros activos líquidos como el oro.

Dicho de otro modo, mientras determinados deudores impaguen sus deudas, otros afrontarán una elevación de costes por encima del aumento de sus rentas, lo que los arrastrará hacia el impago de sus propias deudas.

No obstante, no cabe desechar por entero un escenario típicamente deflacionista ni uno hiperinflacionista. En el primer caso, los impagos de deuda serían tan importantes que las pérdidas de los acreedores disminuirían tanto su demanda como para provocar una caída de precios a pesar del envilecimiento de la moneda. En el segundo, la pérdida de calidad del dinero instada por los provocaría su repudio generalizado.

Tal y como adelantó el anterior boletín, la crisis es inevitable, ya que supone liquidar todas las malas inversiones que se han realizado durante los últimos años. Sin embargo, ciertas medidas sí pueden facilitar el reajuste y evitar que la crisis sea más grave y prolongada de lo necesario. Estas propuestas son, en esencia, tres: reducir el tamaño del Estado, flexibilizar los mercados de factores productivos y regresar al patrón monetario oro con las reservas actuales de los bancos centrales.

Con la primera, el Estado libera recursos que se destinan a repagar la deuda y financiar parte del exceso de inversión anterior; con la segunda, los cambios en la estructura productiva son más rápidos y menos costosos; con la tercera, la moneda detiene su proceso de envilecimiento, de modo que pasa a ser demandada como depósito de valor con cargo a los ahorros extranjeros (entrada de capitales).

RIO NEGRO - Quieren evitar que los deudores hipotecarios pierdan la vivienda única

ADN - RIO NEGRO

Viernes 11 de abril de 2008 - 18:53

Viedma.- El legislador de la Concertación Enrique Muena, presentó un proyecto de ley para establecer el procedimiento mediante el cuál “el Juez competente en las ejecuciones hipotecarias judiciales o extrajudiciales, practique la liquidación del total adeudado antes de la subasta o del desapoderamiento del deudor, todo ello a fin de cancelar la deuda sin la pérdida de la vivienda única familiar”.

De esta manera, el parlamentario otorga a los magistrados una herramienta de ejecución de la deuda, pero fundamentalmente, protege al deudor porque aplicando este nuevo procedimiento se evita la pérdida de la vivienda.

Es por ello que el proyecto de ley plantea nuevas herramientas con modificaciones al Código Procesal Civil y Comercial, entre las que se encuentra la incorporación del artículo 597 bis sobre deudores hipotecarios de vivienda única y familiar, que propone:

“El procedimiento de liquidación establecido en este articulo y el siguiente se aplicará cuando el inmueble a subastar fuera la vivienda única y familiar del deudor. Se tendrá en cuenta si ha sido financiada o construida con fondos del Estado Provincial o Nacional, o con créditos hipotecarios pesificados o no, o se hayan pactado intereses usurarios, capitalización de intereses, cláusulas de caducidad de los plazos o el sistema francés”.

Muena expone entre sus fundamentos que la crisis económica y social que arreció en nuestro país desde mediados de los noventa, afectó la producción y el trabajo de una manera tan contundente que sus secuelas aún llegan a nuestros días, a pesar de la importante recuperación del crecimiento de la economía nacional y niveles de empleo actuales.

Quienes entonces tenían ingresos familiares para adquirir una vivienda digna y lo hicieron tomando créditos hipotecarios sobre su casa, quedaron expuestos a su pérdida, al caer bruscamente esos ingresos y entrar en mora en el pago de los mismos, lo que configura un panorama social delicado, puesto que el empobrecimiento de los sectores medios es un dato central de la secuela de la crisis.

Al quedar en mora, caducaron los plazos y se aplicaron intereses punitorios, así como su capitalización, todo lo cual implicó el agravamiento del monto con que podrían rescatar su vivienda.

El Sistema de Refinanciación Hipotecaria de la Ley 25.798 significó un gran paso, dado que el Estado Nacional se hizo cargo de este problema social de forma que, los deudores pudieran pagar un refinanciamiento de sus deudas, con cuotas proporcionales a sus actuales ingresos familiares.

Sin embargo, el ejercicio de la opción de ingreso al sistema, se dejó en manos de los Bancos, aún cuando el crédito reuniera las condiciones de “elegibilidad“, que justificaba plenamente la injerencia del Estado: préstamos menores de cien mil pesos o dólares con destino a la vivienda única y familiar.

Es por ello que el legislador quiere sumar, mediante este proyecto de ley, nuevas herramientas para que haya reglas equitativas para acreedores y deudores, y se arriben a acuerdos que no perjudiquen la vivienda única.

DATOS DE LA ASOCIACIÓN DE BANQUEROS HIPOTECARIOS

Aumentan las solicitudes de hipotecas en EEUU a través de los programas del gobierno

ELMUNDO.ES

• El índice de la actividad de solicitudes hipotecarias ha subido un 5,4%
• Cada vez son más los deudores que acuden a este tipo de programas

REUTERS

NUEVA YORK.- Las solicitudes de hipotecas en Estados Unidos se han incrementado en la última semana impulsadas por el aumento de la actividad en los programas de préstamos respaldados por el gobierno, según reflejan los datos publicados por la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).

MBA ha informado de que su índice desestacionalizado de la actividad de solicitudes hipotecarias ha subido un 5,4%, hasta las 725,6, del 31 de marzo al 4 de abril, mientras que hace un año el índice se situaba en 646,6.

El subíndice de la MBA sobre solicitudes de refinanciación creció un 3,4%, hasta las 2.724,7, y su lectura de pedidos de préstamos para la compra de viviendas se elevó un 8,1%, a 384,7 unidades.

El subíndice de solicitudes de créditos respaldados por programas del Gobierno, como la Administración Federal de la Vivienda y la Administración de Veteranos, aumentó un 12,9%, hasta las 375,2, casi el triple que hace un año.

Los deudores acuden a estos programas después de que los acreedores ajustasen los requisitos de los préstamos

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Y es que cada vez son más los deudores que acuden a este tipo de programas después de que los acreedores, que no hace tanto salían a buscar compradores, hayan ajustado duramente los requisitos para la concesión de préstamos.

El gobierno ha extendido el alcance de la Administración Federal de la Vivienda a los deudores que enfrentan posibles licitaciones de sus casas. Así, algunos legisladores planean ampliar aún más los programas.

Prorrogarán la Emergencia Hipotecaria sobre la vivienda familiar

Prorrogarán la Emergencia Hipotecaria sobre la vivienda familiar

Enlace a Fuente Original: DATACHACO

Alicia Mastandrea es autora de la iniciativa parlamentaria

Con el objetivo de la defensa de la Vivienda Familiar Única, la presidenta de la Cámara de Diputados presentó un proyecto Ley a través del cual promueve se prorrogue hasta el 30 de noviembre de este año, la vigencia de la ley .5525 y su modificatoria Nº 5.541.

De ser acompañada por el Cuerpo Legislativo esta iniciativa impulsada por la titular del parlamento Alicia Mastandrea paralelamente se facultará al Ejecutivo Provincial a prorrogar por Decreto la vigencia la vigencia de las normas citadas, por el plazo de 120 días, prórroga que se computará a partir de la fecha de vencimiento indicada en el artículo anterior.

La autora de la iniciativa argumentó que “se propicia una nueva prórroga de las Leyes 5.525 y su modificatoria 5.541, considerando, por un lado, el expreso pedido de la “Asociación Civil de Deudores Hipotecarios y de Defensa de la Vivienda Familiar de la Provincia del Chaco”, y también merituando los antecedentes legislativos de gran parte de las provincias argentinas que continúan con la sanción de normas con igual finalidad a la aquí propuesta.

El dispositivo procesal protectivo establecido por las normas a prorrogar, basado en el ejercicio de las competencias constitucionales del Estado Provincial del denominado “derecho de emergencia”, se ha demostrado eficaz para evitar la pérdida de la vivienda familiar y única de miles de chaqueños”.

En ese sentido aclaró que “si bien, tanto la Nación como las Provincias han reconocido la prevalencia en el conflicto de los derechos constitucionales de la “defensa del bien de familia”, del “acceso a la vivienda digna” y de “la protección integral de la familia” (art. 14 bis de la Carta Magna), en particular sopesando los severos efectos que sobre las clases bajas y medias han provocado las recurrentes crisis económicas soportadas por nuestro país, no por ello se omite considerar y se vulnera el derecho de los acreedores, sino que su ejercicio se posterga por un tiempo razonable, en este caso, por seis meses, de modo de ir evaluando periódicamente la situación, siempre buscando un razonable equilibrio entre los intereses sociales involucrados.

Paralelamente justificó que “es sabido que, por estar involucradas cuestiones jurídicas de estricto federal o nacional, la solución definitiva del endeudamiento que afecta la vivienda única y familiar deberá emanar de los Poderes Nacionales, y en tal sentido, el tiempo de vigencia de las Leyes 5.525 y 5.541 no ha transcurrido en vano, lo cual también abona su prórroga. En efecto, el Congreso Nacional ha sancionado la Ley Nº 26.313, la cual regula la situación de los deudores pre convertibilidad (que se estima abarcaría aproximadamente un 50% del universo de deudores), norma que ha receptado razonablemente el reclamo histórico del movimiento nacional de deudores hipotecarios, estando pendiente aún su reglamentación por la autoridad de aplicación conforme art. 7 (Ministerio de Economía).

También –agregó- es necesario aclarar que dicha ley ha sido parcialmente vetada por el Poder Ejecutivo Nacional a través del Decreto Nº 1.853/07, cercenando parte de sus beneficios. Actualmente el movimiento de deudores hipotecarios está luchando para revocar dicho decreto y para que tal norma sea efectivamente implementada. También para que se dicte la normativa que dé solución al resto de los deudores (post convertibilidad). Todos estos extremos ameritan la continuidad de la protección procesal para la vivienda única y familiar”.

Bush propone ampliar plan de ayuda a deudores

El Economista.com.mx
(Los errores ortográficos son de origen)
09/04/2008 12:17

Bush propone ampliar plan de ayuda a deudores
La propuesta que “no es una barita mágica”, busca expandir la ayuda a cerca de medio millón deudores hipotecarios; sin embargo, se prevé que ésta enfrente al presidente George W. Bush con los demócratas del Congreso, quienes proponen un plan más ambicioso.
:: Bush, reacio a lanzar nuevo plan
:: Proclamará plan de estimulo económico

Washington.- El presidente de EE.UU., George W. Bush, propuso hoy una expansión de su plan para ayudar a los propietarios en dificultades a pagar las hipotecas de sus viviendas, medida que la Casa Blanca calcula que beneficiará a cerca de medio millón de deudores.

El plan, una ampliación del que Bush presentó a principios de este año para hacer frente a la crisis en el sector inmobiliario, permitiría que el Departamento de Vivienda garantice créditos hipotecarios a cambio de que los bancos acepten una reducción en el valor de esos préstamos.

Según explicó la portavoz de la Casa Blanca, Dana Perino, la ampliación permitirá garantizar créditos a ciudadanos que cuentan con ingresos mensuales y tienen un historial de crédito satisfactorio pero se han retrasado en los pagos de su hipoteca y ven cómo los intereses de su préstamo, de tipo variable, amenazan con subir.

La propuesta “no es una varita mágica que resolverá todos los problemas en el sector inmobiliario, pero es algo que ayudará a más gente a conservar sus casas y es algo que el presidente quiere”, afirmó la portavoz.

La propuesta de Bush promete enfrentar al presidente con la mayoría demócrata en el Congreso, que propone un plan alternativo más ambicioso.

El Senado tiene previsto votar hoy un proyecto de ley que proporciona deducciones fiscales a propietarios, constructores y empresas inmobiliarias, con un costo previsto de 20.000 millones de dólares.

Hasta ahora, Bush ha rechazado destinar dinero público para tratar de resolver la crisis inmobiliaria, después de que el valor de las viviendas ha disminuido drásticamente, al tiempo que aumentan los intereses en las hipotecas de tipo variable.

La crisis en esta área de la economía se ha extendido al sector bancario y amenaza con llevar a Estados Unidos a una recesión este año.
Con información de EFE.

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Imagen de En Defensa de Nuestros Hogares.

Las tarjetas de crédito jaquean al consumidor de los EE.UU.

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Sólo 40%, aproximadamente, de los poseedores pagan el saldo completo a fin de mes. El resto cancela amortización más intereses, pero bajo la forma de préstamos obtenidos sobre el valor de la casa, es decir, bajo lo que se denomina segundas hipotecas

El gran problema del mecanismo de las "segundas hipotecas" es que la deuda por consumo está ya a niveles de saturación y se asiste a una verdadera explosión de quiebras personales. Esta explicación la da Robert D. Manning, un catedrático que viene estudiando el fenómeno de las tarjetas de crédito entre los norteamericanos desde hace dos décadas.

En su análisis, Manning plantea un panorama desolador entre los consumidores y su adicción a la deuda. Las revisiones de las cuotas hipotecarias, el desencadenante de la actual crisis crediticia, puede tener otras consecuencias: el aumento de impagos en las tarjetas de crédito. Como señala un analista de Merrill Lynch, este fenómeno podría ser “el nuevo esqueleto en el armario”.

Y es que muchos estadounidenses están comenzando a "maximizar" sus tarjetas de crédito para evitar perder sus hogares, así que otra gran cantidad de deudas se está amontonando sobre la primera. Y en un momento en el que la crisis de crédito está endureciendo las condiciones que imponen los bancos para realizar nuevas hipotecas o refinanciar las ya existentes, el problema se agrava.

El proceso es simple. Los trabajadores, especialmente aquellos con sueldos variables que dependen de comisiones o bonus, usan la tarjeta de crédito para cubrir las necesidades, mientras que el salario va para la hipoteca.

"Cuando las condiciones de crédito se endurecen, los pequeños deudores miran hacia el plástico", señala David Rosenberg, economista de Merrill Lynch. "Ya estamos viendo las primeras señales", añade.

Pero las tarjetas de crédito, que tienen mayores intereses, tan sólo posponen la inevitable crisis. "Nuestra mayor preocupación ahora es que hay mucha gente que tendrá que elegir entre una ejecución hipotecaria o declararse en bancarrota", dice Gregory Brown, director de política social de Metropolitan Family Services.

Puntos Importantes

Además, este tipo de problemas no están afectando sólo a gente con hipotecas ‘subprime’, si no que también a gente que pueda tener hipotecas un poco por encima de sus posibilidades.

“En estos últimos tiempos se observa un nuevo fenómeno, la gente se declara en bancarrota aún teniendo empleo, cuando históricamente el pedido se realizaba debido a la pérdida del trabajo”.

Desde Merrill Lynch se apunta como dato muy preocupante el incremento de los impagos en tarjetas de crédito, que recientemente alcanzaron el nivel más alto en los últimos tres años. Según Rosenberg, la próxima preocupación llegará con las vacaciones de verano, que podría poner contra las cuerdas a muchos más propietarios de vivienda hipotecados.

Bruce Harting, analista de Lehman Brothers, también cree que los problemas en los pagos de las hipotecas se contagiarán a las tarjetas de crédito, y que además lo harán a los préstamos para comprar automóviles y a otros tipos de créditos de consumo. El experto del banco estadounidense cree que sólo es cuestión de tiempo.

Es por ello que la situación de los bancos de Estados Unidos, empantanados en el desastre hipotecario se complican aún mas con las pérdidas por segundas hipotecas, que se están multiplicando, incluso en bancos que habían evitado lo peor de la crisis subprime.

The Wall Street Journal describe así la situación: “En los buenos tiempos, los bancos ganaron millones de dólares con estos créditos hipotecarios, que permiten a los propietarios de casas pedir dinero prestado, o una línea de crédito, usando sus viviendas como garantía. Mientras los precios de las casas subían, los prestamistas tenían poco de qué preocuparse".

Pero el derrumbe del mercado inmobiliario está dejando a los bancos seriamente expuestos, con valores muy bajos que cobrar en muchos préstamos de segundas hipotecas.

Actualmente muchos propietarios en problemas están pagando sus hipotecas originales y sus tarjetas de crédito, pero no sus créditos hipotecarios”.

Los problemas ya están poniendo en apuros a J.P. Morgan Chase & Co. y Wells Fargo & Co., y probablemente golpearán con dureza a otros bancos importantes cuando los resultados del primer trimestre sean anunciados en abril.

Los analistas coinciden en que los efectos se prolongarán durante casi todo el año, reduciendo los niveles de capital y endureciendo las condiciones de crédito a medida que los bancos intentan reducir sus riesgos.

"Estas pérdidas son mucho mayores a lo que habíamos anticipado... y siguen empeorando", admite Charles Scharf, jefe del negocio minorista de J.P. Morgan.

J.P. Morgan calcula que sus pérdidas en el sector de segundas hipotecas llegarán a los u$s450 millones en el primer trimestre, casi el doble de los u$s 248 millones del trimestre anterior. Pero esto no es nada, ya que para fin de año, las pérdidas podrían volver a duplicarse, dijo Scharf.

Aunque originalmente las segundas hipotecas se usaban para financiar mejoras hogareñas, las familias empezaron a usarlas para pagar otras deudas, como tarjetas de crédito y también se volvieron populares para financiar vacaciones o costosos equipos electrónicos, o para comprar una casa con poco o nada de anticipo y sin pagar el seguro de hipotecas privadas.

Ahora, el severo declive de los precios inmobiliarios y la debilidad de la economía están dando vuelta a todo el negocio.

El número de hipotecas con problemas de pago subió en forma considerable en el término de un año. El 4,7% de las segundas hipotecas a tasa fija sufrieron impagos en el cuarto trimestre de 2007, contra 3,1% de un año antes, según Equifax Inc. y Economy.com de Moody's.

"Continuaremos viendo bancos que aumentan sus reservas para sus portafolios de créditos hipotecarios y que restringen sus políticas de crédito", dijo a WSJ Doug Duncan, economista jefe de la Asociación de Bancos Hipotecarios.

En una hipoteca tradicional, los bancos pueden embargar la casa si no recibe los pagos correspondientes, pero tienen pocos recursos para actuar en caso de una segunda hipoteca en rojo, sobre todo si es otro banco el que dio la hipoteca original.

Esto es especialmente así en estos días, cuando el valor de las casas es en ocasiones menor al monto adeudado. Desafortunadamente para los bancos, muchos deudores conocen bien este orden de prelación y aventuran a que habrá pocas represalias si dejan de pagar sus segundas hipotecas.

"Los bancos están viendo cesaciones de pago de gente de la que no esperaba tener problemas", admitió Dan Balkin, de la consultora estadounidense Wholesale Access, especializada en la industria hipotecaria, al mismo medio.

Otros tipos de préstamos minoristas, como las tarjetas de crédito y los usados para comprar automóviles, también están presentando un aspecto dudoso.

Pero las faltas de pago en las segundas hipotecas crecen más rápido y representan el 12,5% de todas las suspensiones de Bank of America Corp., el mayor banco de EE.UU. por valor de mercado, en el cuarto trimestre. Rubén Ramallo
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